Санкт-Петербургские ведомости,
21 ноября 2012 г.
Деньги к свадьбе
1119 просмотров
Страховые компании снова активно развивают программы по накопительному и инвестиционному страхованию жизни. Если вдуматься, эти финансовые продукты хорошо знакомы старшему поколению еще по советскому прошлому: уже тогда существовали страховые программы, по которым граждане копили деньги к совершеннолетию детей или на их свадьбу.
Традиционно все виды страхования жизни делятся на рисковые и накопительные. Однако, как объяснили в пресс-службе «Адвант-страхования», одна и та же компания не может заниматься и страхованием от несчастного случая, и накопительным страхованием - это законодательно запрещено еще с 2007 года. Большинство специалистов под термином «страхование жизни» подразумевают только накопительные и инвестиционные программы. Чтобы предлагать клиентам такие программы, страховая компания должна открыть для этого отдельное подразделение, свою «дочку». Так уж сложилось, что в названиях этих дочерних предприятий обычно фигурирует наименование головной компании и слово «жизнь». По схеме накопительного страхования клиент ежемесячно отдает своей компании определенную сумму денег, а та вкладывает их в ценные бумаги (считается, что с высокой степенью надежности). Средства эти копятся, пока не подойдет время страхового события. Это может быть выход страхователя на пенсию, окончание его ребенком школы или вуза, свадьба и т. д. Такое печальное событие, как смерть, тоже является страховым случаем, но тогда накопленные средства получат выгодоприобретатели, указанные в полисе. Кстати, накопительное страхование жизни вполне может стать альтернативой банковским депозитам. В какой-то мере оно напоминает пополняемый вклад, ведь клиент регулярно делает взносы, на его деньги начисляются проценты, а в конце срока действия договора он может забрать всю итоговую сумму. Разница в том, что сроки договоров страхования существенно больше, а гарантированная доходность - ниже, чем у депозитов. В чем же тогда преимущества этих полисов? Во-первых, в возможности ежегодной индексации страховых взносов с учетом инфляции, тогда как банковские депозиты «поправки на инфляцию» не имеют. Во-вторых, снять деньги досрочно нельзя, и это может спасти средства клиента от его собственного транжирства. Однако последнее одновременно является и недостатком - человек не сможет воспользоваться своими кровными до конца действия договора, даже если они будут ему очень нужны. Инвестиционное страхование жизни - это вариант накопительного страхования, разница лишь в том, что часть денег клиента по его желанию размещается в более рискованные (а значит, и потенциально доходные) финансовые инструменты. Если размещение будет успешным, то страхователь получит в итоге больше денег, чем при обычном накопительном страховании, если нет - то меньше. «Программы накопительного и инвестиционного страхования жизни появились на российском рынке недавно, но население проявляет к ним большой интерес, что объясняется влиянием нескольких факторов. В первую очередь это нестабильность фондового рынка и снижение привлекательности ПИФов. Клиенты думают, где гарантированно получить доход, а не потерять вместо этого деньги. Собственно, инвестиционное страхование жизни как раз и позволяет рискнуть небольшой частью денег, не затрагивая основную сумму накопленных средств», - комментирует Алексей Слюсарь, генеральный директор ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». По словам эксперта, еще два года назад на рынке преобладало кредитное страхование, составлявшее до 90% от всего объема сборов страховых компаний, а сегодня интерес смещается в сторону продуктов накопительного и инвестиционного страхования жизни. Однако происходит это не так уж быстро. И основная причина в том, что россияне не привыкли планировать свое будущее на длительный срок. Увы, экономическая ситуация в стране по-прежнему воспринимается многими как нестабильная, а доверие к финансовым институтам и организациям было не раз подорвано. К тому же у большинства россиян практически всегда есть более важные на текущий момент траты (зимние сапоги, новая резина для автомобиля и т. д.), чем внесение взносов, которые обратно можно будет получить лишь через 5 - 10 лет. Тем не менее процесс уже идет. Пока накопительное и инвестиционное страхование жизни готовы использовать только наиболее обеспеченные слои населения. Как правило, это жители крупных городов, но постепенно интерес к этим программам начнут проявлять и люди с меньшим доходом. «В развитии страхования жизни важную роль играет система налогового стимулирования. В странах Евросоюза, например, существует ряд механизмов государственной поддержки страхования жизни. Для физических лиц это налоговые вычеты и льготы, компенсация части платежей по кредитам, прямые субсидии. Для корпоративных клиентов - налоговые льготы работникам и работодателям, - рассказывает Сергей Перелыгин, генеральный директор компании Generali PPF в России. - Каждое государство выбрало свой путь развития рынка. Например, если правительство и госрегулятор предоставляет большой пакет льгот для физических лиц, то становится выгоднее пользоваться индивидуальными программами, а значит, работодателю нет смысла включать такие страховые продукты в мотивационный пакет, ведь большинство работников и так уже застрахованы. И наоборот, если у работодателей имеются существенные льготы, то коллективный способ страхования будет выгоднее, а значит, доля индивидуальных контрактов - меньше. Поскольку в России эти механизмы пока не действуют вообще, наиболее разумным будет двигаться и в том и в другом направлении, соблюдая определенный баланс». Существуют и весьма оптимистичные прогнозы развития страхования жизни в России. Например, недавно международная консалтинговая компания Oliver Wyman обнародовала прогноз, согласно которому к 2020 году российский рынок страхования жизни может достичь показателя 2% от ВВП. Правда, с оговоркой: это возможно только если будут реализованы все меры по стимулированию рынка. «Мы с коллегами по Ассоциации страховщиков жизни более сдержанны в оценках, - говорит Александр Зарецкий, президент компании «Алико». - Мы считаем, что даже при реализации всех возможных стимулирующих мер и отсутствии серьезных экономических потрясений в лучшем случае объем страхования жизни к 2020 году составит 1,5% от ВВП. Однако и это будет настоящим прорывом, учитывая, что сегодня этот показатель находится на уровне 0,064%».
Мария ЛИГОВСКАЯ
Вся пресса за 21 ноября 2012 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Тенденции, Страхование жизни
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
|
Персоны:
|
|
|
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
3 июня 2024 г.
|
|
Finversia.ru, 3 июня 2024 г.
В Москве состоялась XIX международная конференция по страхованию Russian Insurance Summit 2024
|
|
ПРАЙМ, 3 июня 2024 г.
Правительство внесло в ГД проект об исполнении бюджета ФОМС с профицитом
|
|
Интерфакс, 3 июня 2024 г.
В МИД РФ туристам советуют всегда покупать страховые полисы для поездок за рубеж
|
|
Финмаркет, 3 июня 2024 г.
АКРА подтвердило рейтинг АО «ЭКСАР» со «стабильным» прогнозом
|
|
Кубань24, 3 июня 2024 г.
На Кубани мошенники получили страховку на 6 млн рублей за инсценированные ДТП
|
|
93.ru, Краснодар, 3 июня 2024 г.
Кто и как может бесплатно отдохнуть в санатории Краснодарского края?
|
|
cbr.ru, 3 июня 2024 г.
Тверичане стали реже жаловаться в Банк России
|
|
tomsk.ru, 3 июня 2024 г.
Замена полиса ОМС: новый вид обмана томичей
|
|
Business FM Кубань, 3 июня 2024 г.
На Кубани аферисты инсценировали ДТП и получили страховку на шесть млн рублей
|
|
Центр деловой информации Псковской области (ЦДИ ПО), 3 июня 2024 г.
Эксперты обсудили, как ускорить ремонт автомобиля
|
|
РИА Новости, 3 июня 2024 г.
АКРА подтвердило ЭКСАР кредитный рейтинг на уровне «ААА(RU)»
|
|
Континент Сибирь, Новосибирск, 3 июня 2024 г.
Доходы растут, число врачей падает: как отработал I квартал 2024 года фонд медицинского страхования Новосибирской области?
|
|
Magadanmedia.ru, 3 июня 2024 г.
Эксперты «СОГАЗ-Мед» провели тренинг для медработников Магаданской области
|
|
Орелград, 3 июня 2024 г.
Орловчанка выиграла суд о независимой гарантии по автокредиту
|
|
РИА Новости, 3 июня 2024 г.
Страховщики: причин роста страховых тарифов для устаревших лифтов нет
|
|
Банки.ру, 3 июня 2024 г.
Как снизить платеж по ипотеке за счет ипотечной страховки
|
|
Ведомости-Ростов-на-Дону, 3 июня 2024 г.
Страхование от ЧС заняло почти четверть рынка агрострахования Ростовской области
|
 Остальные материалы за 3 июня 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|